월급 저축 비율 얼마가 적당할까? 월급날 저축 먼저 하는 이유와 실천방법

월급을 받으면 가장 먼저 무엇을 하시나요? 카드값을 확인하거나 생활비를 계산하고, 이번 달에 필요한 돈을 먼저 사용한 다음 남은 금액을 저축하는 경우가 많습니다. 그런데 돈을 모으는 것이 생각보다 어렵다면 저축하는 순서를 바꿔보는 것도 하나의 방법입니다. "이번 달에 돈을 쓰고 남으면 저축해야지"가 아니라 월급이 들어오는 날 저축할 돈을 먼저 떼어놓는 것입니다. 이 방법을 흔히 선저축이라고 합니다.

월급날 저축 먼저 하는 이유와 실천방법

 

왜 월급날 저축을 먼저 해야 할까?

가장 큰 이유는 남은 돈을 기준으로 생활하게 만들기 위해서입니다. 예를 들어 월급이 300만원인데 월초에 300만원이 모두 내 통장에 있으면 심리적으로 300만원을 사용할 수 있는 돈처럼 느껴집니다. 식비도 쓰고, 쇼핑도 하고, 외식도 하고, 각종 생활비를 사용하다 보면 월말에 남는 돈이 거의 없을 수 있습니다. 반대로 월급날 50만원을 저축통장으로 먼저 옮기면 실제 생활비 통장에는 250만원이 남습니다. 처음에는 적게 느껴질 수 있지만 한 달 동안 250만원을 기준으로 생활하는 습관이 만들어집니다.

 

월급의 몇 퍼센트를 저축해야 할까?

많은 사람들이 "월급의 30%는 저축해야 한다", "50%는 저축해야 한다"는 이야기를 합니다. 하지만 모든 가정에 같은 저축 비율을 적용하기는 어렵습니다. 신혼부부인지, 아이가 있는 가정인지, 주거비가 얼마나 되는지, 대출이 있는지에 따라 가능한 저축액이 달라집니다. 그래서 처음부터 높은 비율을 목표로 잡기보다 현재 우리 집에서 무리 없이 지속할 수 있는 금액을 정하는 것이 좋습니다. 예를 들어 월급 300만원을 받는 사람이 매달 30만원부터 시작해도 됩니다. 중요한 것은 30만원이라는 숫자가 아니라 매달 자동으로 저축하는 습관입니다. 생활비를 줄이거나 소득이 늘어난다면 이후 저축액을 조금씩 늘릴 수 있습니다.

 

저축은 목적별로 나누면 관리하기 쉽다

저축을 하나의 통장에 전부 넣어두는 방법도 있지만 목적별로 나누면 돈을 사용하는 기준을 세우기가 편합니다. 예를 들어 비상금 결혼자금 내 집 마련 자금 아이 관련 비용 여행이나 큰 지출 처럼 목적을 정할 수 있습니다. 특히 비상금은 장기저축과 분리하는 것이 좋습니다. 갑자기 병원비나 수리비처럼 예상하지 못한 지출이 생겼을 때 장기저축을 깨지 않도록 하기 위해서입니다.

 

자동이체를 활용하면 편하다

저축을 매달 직접 하려고 하면 바쁜 달에는 잊어버릴 수 있습니다. 그래서 월급일 다음 날이나 월급이 들어오는 날 자동이체를 설정해두는 방법이 편합니다. 월급이 들어오면 자동으로 저축계좌로 돈이 이동하도록 해두면 별도로 신경 쓰지 않아도 됩니다. 이때 중요한 것은 저축계좌에 있는 돈을 생활비가 부족할 때 다시 꺼내 쓰지 않는 것입니다. 물론 정말 필요한 상황이라면 사용할 수 있지만, 단순히 "이번 달에 조금 부족하니까"라는 이유로 계속 다시 가져오면 선저축의 효과가 떨어집니다.

 

저축보다 먼저 확인해야 할 것도 있다

무조건 저축부터 많이 하는 것이 항상 좋은 것은 아닙니다. 고금리 부채가 있거나 당장 사용할 비상금이 전혀 없다면 먼저 현재의 재정상태를 점검할 필요가 있습니다. 또한 생활비가 매달 부족한 상황에서 저축액만 무리하게 늘리면 오래 유지하기 어렵습니다. 결국 좋은 저축 계획은 한두 달 많이 모으는 계획이 아니라 몇 년 동안 계속할 수 있는 계획입니다.

 

월급날 돈의 순서를 정해보자

처음 시작한다면 복잡하게 생각하지 않아도 됩니다. 월급이 들어오면 ① 저축할 돈 이체 ② 고정비 확인 ③ 생활비 확보 ④ 개인용돈 설정 ⑤ 남은 금액 확인 정도의 순서를 만들어보세요. 그리고 한 달이 끝난 뒤 실제로 계획대로 생활할 수 있었는지 확인합니다. 생활비가 너무 부족했다면 저축액을 조금 낮출 수도 있고, 생각보다 여유가 있었다면 다음 달부터 조금 늘릴 수도 있습니다. 돈을 모으는 데 중요한 것은 남들이 정해놓은 저축 비율을 따라가는 것이 아닙니다.

 

우리 가족의 수입과 지출을 기준으로 지속 가능한 저축 습관을 만드는 것이 가장 중요합니다. 월급날 가장 먼저 저축할 돈을 떼어놓는 작은 습관이 몇 년 뒤에는 꽤 큰 차이를 만들 수 있습니다.